大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
重疾新规的即将落地，终于治好了很多小伙伴的“投保拖延症”。
眼瞅着再拖就真的来不及了，大家哗啦啦的加入了投保大军。
文文大保贝儿这几天整理核保件、提交核保件，都快魔怔了。
有的小伙伴，说起来就是自己超级健康，可是体检报告拿过来一看——完蛋，这些项目都在拒保的边缘。
还有的小伙伴，竟然还在纠结！观望！考虑要不要复查！
我的妈呀！
大家知道吗？核保不是材料送过去，两分钟就能审核出结果的，需要时间的。
就文文大保贝儿最近观察，一份核保件递交上去，核保时效大概在5-7个工作日，还不一定就能有合适的核保结论。
咱们整理核保材料需要时间，我提交核保信息需要时间，保险公司的核保老师核保需要时间，如果材料无法通过，还需要复查、补充提交核保材料，这些都是需要时间的呀！
朋友们，真的不是文文大保贝儿催大家买保险，真的再不买就确实是来不及了呀！
今天跟大家梳理一下，有健康异常，到底怎么买保险。
01
开篇先跟大家讲一下，常见的核保结论。
根据被保人的不同情况，保险公司在核保时，通常会出现以下几种核保结果：
标准体承保、加费承保、除外承保、延期承保/拒保。
（1）标准体承保：
这是最好的核保结论，正常投保，该有保障全部都有。
（2）加费承保：
比“标准体承保”稍微差一点点，但是也是非常好的核保结论了。
需要多加一些保费才能投保，但该有的保障还是都有的。
（3）除外承保：
比前两项稍微差一点，就是说，某个疾病，保险公司觉得风险实在是太大，保不了。
但是其他疾病，还是照常承保的，不受影响。
（4）延期承保/拒保：
这是最差的核保结果。
这两种核保结论呢，看起来是有一些区别的，但是实际上对于我们个人的结果是一样的，就是——
买不了，起码是目前买不了。
但即使被拒保了，也不要慌张，有拒保记录，不代表就再也买不了保险了。
保险公司不同、产品不同、核保时间不同，甚至经手的核保员不同，核保的结果都可能不一样。
如果是比较复杂的非标体情况，文文大保贝儿一般都会建议大家同时核保多家保险公司，哪家的核保结论最好，就投保哪家的产品。
这些操作需要很强的专业性。
再加上停售前大批保险公司作妖，核保尺度大幅收紧。
一个操作不慎，不仅会错过投保的最佳时机，还会影响投保其他的保险产品。
如果身体情况特殊，需要进行人工核保，请抓紧时间跟文文大保贝儿（VX：）联系。
时间真的不多了！
02
乳腺结节，到底是什么？
乳腺结节，就是乳房中形成的“不明团块”，统一被称作乳腺结节。
一般通过触诊、B超就能发现。
有可能是乳腺增生，也有可能是乳腺肿瘤。
在检查出有乳腺结节的问题后，我们需要判断结节是良性还是恶性，通常有靠——
BI-RADS分级
拿到检查结果后，我们通常会看到结节的BI-RADS分级，级别越高，恶性的几率越大。
乳腺结节的分类，可以分为6级。
3级处于中间阶段，1-3级多考虑为良性，但不排除恶性病变的可能，4-6级已经高概率属于恶性病变，要进一步检查或采取治疗措施。
另外，通过B超上对于乳腺结节的描述，我们也可以做出一个大致的判断。
一般比较良好的情况会这样描述：
①大小不超过20mm，无明显钙化灶
②边界清晰，形态规则，边缘光滑规平整
③未见明显彩色血流，或者少量点状或条状血流
03
乳腺结节，怎么买保险？
乳腺结节大部分情况是良性乳房肿块的统称。
和甲状腺结节一样，都属于很常见，医生说没事的健康小问题。
买保险的时候有点儿麻烦。
总结：
大部分重疾险对于1-2级的乳腺结节都比较友好，无论是否已经手术切除，都能正常承保。
如果已经到了3级，但手术切除后恢复良好的话，大部分重疾险还是可以正常承保，但如果没有进行手术的话，比较常见的核保结论是除外。
（1）乳腺结节已手术且治愈，首选达尔文3号。
达尔文3号的重疾额外赔付比例很高，60岁前首次重疾赔付%保额，买50万赔付90万。
它对高发的特定中/轻症（原位癌、冠状动脉搭桥术、）还能赔2次，像不典型心梗、微创冠脉介入手术、脑中风等特定高发心脑血疾病可赔2次。
追求高性价比，买它不会错。
（2）乳腺结节分级为1-2级的选守卫者3号。
守卫者3号是多次不分组赔付重疾险，重疾可以赔2次，保障更高配，但价格在多次赔重疾产品中非常便宜。
想让自己保障更全面，它是个不错的选择。
单次赔付型的重疾险产品中，芯爱2号、横琴优惠宝、国富嘉和保等产品也可以正常承保。（3）乳腺结节3级，从来没有过4级描述，也没其他异常，选钢铁战士1号可以除外承保。
除外承保就是，除了乳腺结节的疾病不赔，其他合同里的病是可以正常赔的。
①预算比较少，只够买定期，就买和谐健康福乐保。
②买终身消费型重疾险的话，就选钢铁战士1号和芯爱2号。
③如果预算高，想加身故责任，可以考虑横琴优惠宝。
优惠宝60岁前额外赔可以多拿10%。
④如果乳腺结节出现了0级，要慎重。
想加身故责任，可以选横琴无忧人生或优惠宝。
如果想要消费型重疾险，就需要进行复查了，数据达标了再来投保。
如果有智能核保通过不了的问题，抓紧时间准备材料，赶紧联系文文大保贝儿（VX：）走人工核保！文文大保贝儿优选保险产品，在这里，全部都有哦~文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。
如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系文文大保贝儿，我们会全程进行协助理赔。
对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系文文大保贝儿，vx：~
让专业的寿险规划师，为你做专业的事！
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