保险可以在不同年龄满足个人相应的保障需求。处于不同的人生阶段，可以选择对应的保险产品完善个人和家庭保障。
在这个基础上，投保时间，一般来说，还需趁早。
投保需趁早首先，目前国内保险公司都有年龄限制。
一般都把投保年龄限制在65周岁以下，有些养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55-60岁。
而且，即使在承保范围之内，过了50岁，保险公司的核保也会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格，投保要求便有可能遭拒。
其次，对于养老保险来说，投保年龄越小，保费越少。
因为保险公司最终给付被保险人的养老金是保费通过复利计算产生的储蓄金额，所以保费与投保年龄正相关。
投保人年龄越小，储蓄时间越长。
相同保额不管是期缴还是趸缴，其保额都相对较少，因此，买养老险是早比晚好。另外，在相同保障下，缴费期限越长，每年缴纳的保费越少，这种期缴保险类似于银行定期储蓄，要达到一个固定的总量，要么用钱换时间，要么用时间换钱。
此外，年龄小被拒保的可能性更低。
与年龄大的人相比，年轻人身体比较好，越早购买寿险、健康险等，因身体状况不佳而被拒保或被要求加费承保的概率也就越小。而且，风险决不会因为年龄较小就离得较远，越早买保险，也就越早地将风险有效地转嫁给保险公司。
△保险的功能对冲风险
防止未来突发的风险，对我们当下的生活产生冲击，保障我们的生活质量不受太大影响。
分配资源
用现在的一点小钱，为未来做好防范，甚至是做好铺路。
举个例子
A同学在25岁的时候，考虑给自己配商业保险。
我们单从重疾险来看，假设他要选择保额五十万的重疾险，分三十年缴费，费用大概在六千五左右。但是如果他等到35岁的时候再配的话，每年缴费金额在九千五左右。
相比25岁购买，在35岁的时候购买，少了25-35岁之间这十年的保障，每年保费还贵出块左右。
很多人会说25岁刚毕业没多久，还没什么钱，而且还年轻身体能扛，不急着配保险。
这样想也没错，但是换个角度，如果这个时候不幸遭遇风险或者罹患什么疾病，那对家庭来说却也是致命的打击，父母还要掏出血汗钱来支援。
所以还不如在这个时候咬咬牙，给自己做上基础的保障（预算有限的重疾可以先选择保额二十万左右，日后再补充更全面的保障）上面分析的只是单纯从保费的角度对比。
我们再来看看其他方面：
我们都知道人的年龄越大患病几率也越大。假设A同学在35岁的时候才考虑给自己买保险，那么除了保费贵之外，我们都知道在三到四十岁这个阶段，属于一个家庭经济支柱阶段，也就意味着这个阶段往往是上有老下有小压力最大的阶段，房贷，车贷，家庭，孩子的重担都在你身上。
所以这个年龄段，你是属于病不起也出不起意外的阶段。这个阶段最怕的就是不怕一万，只怕万一。
裸奔是奔不起了，但是这个时候配保险，我们就需要考虑一个健康问题了，随着年龄的增长，身体指标出现一点异常的几率增加，亚健康状态也越来越多，这些都成了买保险的门槛。
人过三十，体检报告往往就不这么乐观：乳腺结节，高血压，甲状腺结节等等，在我们眼里，一些无关紧要的体检异常，却是保险公司限制你投保的理由。
也就是说这个时候投保除了保费高之外，还要看是否买得了保险，怎么买了。此时主动权已经不在于你，而在于保险公司。
可以说年龄是保险最大的敌人。年纪越大，保费越贵。保费贵了保障时间还少了。另外身体机能下降，小毛病变多了，买保险也越难。所以买保险越早买越划算，性价比越高。
如果你现在处于二十几岁的年龄段，那么建议你省省钱，抠出一部分钱做个人保险配置。
如果你现在三四十岁，那么，那种保险往后靠靠的想法不要再有了，不要再纠结孩子奶粉钱，补习班培训钱，还是个人保费之间摇晃了，必须果断的给自己上保险了。不要等到买不成保险的时候再来后悔。
