大家好，我是七七爸爸。
下面这位朋友晒出了熟人给老妈办理的保险，觉得是坑了？
可我却觉得：
虽然性价比低了，但结合她母亲的情况，并不是。反而是，他想要的太多了。
保险是一个需要结合自身健康与实际情况非常紧密的产品，如果脱离了二者，那再便宜也是无用。
看过今天的分享，你就能明白了。
以下为原文：
买的是人寿的保险，每年保费元，交20年
1、主险
国寿祥瑞终身寿险（元）
2、附加险
提前给付重大疾病保险（元）
终身疾病保险尊享版（元）
她办这个一直没跟我提过，也是近期才知道的。大致看了合同，又去搜了下功课感觉是有些坑，打算退保，有几个疑问。
①截止今年末交满4年，退保现金价值怎么算？
（21.6+4.8+2.1）*（/）=元，是这样计算吗？
②合同规定的年满18周岁年生效对应日不理解
这个日期的条例名词不懂，查了度爷没解释明白
③关于险种自己的理解
终身寿险交满20年拿不回本金，需在身故后才能领取保险金10万（本金5万多存在人寿，存期不少于20年，如果自己有很好的理财渠道，这个寿险就很亏）；
提前给付重大疾病保险以及终身疾病保险是交叉险种？且保额低，只有10万，应该重新办理适配的重疾险以及百万医疗险。
老妈45岁，目前身体还算健康，有胃病、腰突、乳腺结节。
以上就是原文的内容。
楼主在后面提到的几个问题：
1.觉得身故才能领取保险金，如果有好的理财渠道，这个就很亏
2.保额低，只有10万，应该重新办理
不知道有多少人看了之后，也开始鸣不平？
我只想说一点，不要忽视最后的内容：老妈有胃病、腰突、乳腺结节。
如果退了之后，再重新投保，对于重疾险，要么延期、要么除外，想要承保可能会很难，对于医疗险就更是难上加难。
当然，也不是完全没有机会：
延期：如近期检查结果中出现以下情况中的一项或多项，需要进一步治疗或者观察，建议康复后投保：1）乳腺结节达到或超过1厘米2）BI-RADS分级为3级---6级3）乳腺结节边界不清晰或边缘不光滑4）腋下淋巴结肿大。
承保：满足以下“任一”情形，可标体承保：
1、已手术治疗，且明确病理结果为良性，且半年内乳腺超声复查无异常。
2、未手术治疗，有半年内乳腺超声检查，检查结果明确分级为1级或2级，且无淋巴结肿大。
除外：未手术治疗，有半年内乳腺超声检查且有明确分级，最近一次检查乳腺结节分级为0级或3级，可接受投保，但对乳腺疾病的治疗将不承担赔付责任。
如果在健康的时候，正常投保了，那么现在虽然身患多种疾病，但也至少是有保障的，这是最重要的一点。
如果忽略了健康，还谈什么理财、收益，都是白扯。
保险姓保，你寄希望于能有足够的保障，又想得到一定的收益，我只能说想要的太多，最终哪一点都可能占不到便宜。
所以，即使产品的性价比不够高，那么也至少是给自己添加了一份保障在身上，从这一点上我觉得这份保险就不应该退，就是已经对于现在这位母亲来讲，是最大的收益了。
你，觉得呢？
