大家好,我是小胖
我们总是习惯性的高估自己的身体状况,在跟客户沟通的时候,小胖经常碰到:
身体状况如何?
挺好的……
可是等到小胖拿到体检报告一看,一堆体检异常
结节、息肉、囊肿……
当小胖告知,有可能会被除外的时候,小伙伴的反应也是很激烈:我最担心的就是这个结节/息肉/囊肿,可是保险竟然不保
扎心
越在意的,越容易失去
今天小胖就分享一个核保案例,一个因为乳腺结节3级被「除外承保」,投保1年后重新「标体承保」的故事吧
小姐姐是年在小胖这里投保的
小姐姐的体检报告异常项还是比较多的,肿瘤标志物异常,幽门螺旋杆菌阳性,血脂较低,甲减伴随甲状腺结节3家,乳腺结节3级,同时还存在有医保卡外借的情况
在跟小胖咨询过后,小胖选择了能够支持医保卡外借的保险公司
小姐姐告知医保卡外借事实,并且提供了相关项目的检查,最后顺利的承保
但是,最后还是因为甲状腺结节和乳腺结节3级,除外了甲状腺癌和乳腺癌
甲状腺癌和乳腺癌,是目前各家保险公司理赔报告中,女生理赔最多的两种癌症
而甲状腺结节3级和乳腺结节3级,即便是癌变风险不高,但是让保险公司正常承保,几乎是不可能的
小姐姐最后因为这两个部位不能承保,不开心了很久
不过作为“小姐姐之友”的小胖,选择的可是一款支持“保单复议”的重疾险
投保一定时间,如果身体状况满足保险公司要求的标准,曾经“除外承保”的部位,有机会重新“标体承保”
投保之后,小姐姐也没有忘记这件事,一直记挂着在
年12月,小姐姐预约了手术,切除了乳腺结节,病理良性
过了半年之后,今年8月,小姐姐重新复查乳腺,CT报告显示乳腺增生
收到小姐姐的手术病理以及复查报告之后,小胖立马给小姐姐申请了保险复议
最后,复议结果是只除外甲状腺癌,乳腺的保障回来了
看完这个案例,是不是觉得很魔幻呀
保险公司的核保结论在承保之后都能推翻?
介么厉害?
其实这个就是部分保险公司针对客户的特殊核保情况,给出的特殊核保政策
指的是:保单投保满1-2年后,针对之前的“加费承保”或者“除外承保”项目,客户可以向保险公司申请进行二次核保
这是一项非常人性化的政策,鼓励客户重视自身健康,改善身体标准
要知道,一份保险合同从设计,到最后的签订,保险公司和客户都希望争取到最大的确定性,给一个确定的结果,他是一个严谨的过程
所以在实务中,很少有保险公司愿意在已经承保之后,重新根据现有的情况,修改自己的核保结论
能够支持“保单复议”的保险公司,其实就是可以让客户有机会“推翻”自己曾经不好的核保结论,使得核保结果更有利于客户,是一种小确幸
But
小胖想说,“保单复议”虽然非常人性化,但是可别把他当成我们选择一款产品的主要因素哈
这只是“锦上添花”
而且身体的状况是不确定的,如果后面复查的时候,身体状况变得更差了,“保单复议”也有可能是不好的结果(当然,如果更差了,才不会去申请“保单复议”)
所以咱们在选择产品的时候,更多的还是考虑是不是满足自己的需求
综合考量保单结构设计、产品责任、核保因素以及自己的需求
如果两款产品责任费用、核保结果差距不大,那么这种情况下,“保单复议”则是一个很好的加分项
如果保障责任和费用差距过大,则优先是选择保障责任更好的
小胖一直在说,投保仅仅只是开始,后期的陪伴与服务才是一切的根本
保险产品,很多地方都有
但是投保前的家庭需求分析,是否贴合你的实际
推荐的保险方案是否能够为你争取最好承保结论
投保之后,是否能在保全以及理赔时,及时响应
如果出现理赔纠纷,能否站在客户的立场,争取最大的权益
保险行业,属于服务行业,不仅仅是一款产品,一个保险方案,涉及到的更多的,是不是有人一直和你站在一起,为你着想,为你的权益去尽力争取~~~~~~~
END
大家好,小胖是第三方保险经纪公司的保险经纪人。
简称就是:一个卖保险的。
是的,我想特别强调一下,我就是一个卖保险的。
小胖这里的所有保险产品,在投保之后,邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话,进行信息查询并验证保单真伪。
如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔,请第一时间联系小胖,我们会全程进行协助理赔。
对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方,都可以随时联系小胖,vx:
让专业的寿险规划师,为你做专业的事!
最懂你的保险人~
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