大家好，我是小胖
我们总是习惯性的高估自己的身体状况，在跟客户沟通的时候，小胖经常碰到：
身体状况如何？
挺好的……
可是等到小胖拿到体检报告一看，一堆体检异常
结节、息肉、囊肿……
当小胖告知，有可能会被除外的时候，小伙伴的反应也是很激烈：我最担心的就是这个结节/息肉/囊肿，可是保险竟然不保
扎心
越在意的，越容易失去
今天小胖就分享一个核保案例，一个因为乳腺结节3级被「除外承保」，投保1年后重新「标体承保」的故事吧
小姐姐是年在小胖这里投保的
小姐姐的体检报告异常项还是比较多的，肿瘤标志物异常，幽门螺旋杆菌阳性，血脂较低，甲减伴随甲状腺结节3家，乳腺结节3级，同时还存在有医保卡外借的情况
在跟小胖咨询过后，小胖选择了能够支持医保卡外借的保险公司
小姐姐告知医保卡外借事实，并且提供了相关项目的检查，最后顺利的承保
但是，最后还是因为甲状腺结节和乳腺结节3级，除外了甲状腺癌和乳腺癌
甲状腺癌和乳腺癌，是目前各家保险公司理赔报告中，女生理赔最多的两种癌症
而甲状腺结节3级和乳腺结节3级，即便是癌变风险不高，但是让保险公司正常承保，几乎是不可能的
小姐姐最后因为这两个部位不能承保，不开心了很久
不过作为“小姐姐之友”的小胖，选择的可是一款支持“保单复议”的重疾险
投保一定时间，如果身体状况满足保险公司要求的标准，曾经“除外承保”的部位，有机会重新“标体承保”
投保之后，小姐姐也没有忘记这件事，一直记挂着在
年12月，小姐姐预约了手术，切除了乳腺结节，病理良性
过了半年之后，今年8月，小姐姐重新复查乳腺，CT报告显示乳腺增生
收到小姐姐的手术病理以及复查报告之后，小胖立马给小姐姐申请了保险复议
最后，复议结果是只除外甲状腺癌，乳腺的保障回来了
看完这个案例，是不是觉得很魔幻呀
保险公司的核保结论在承保之后都能推翻？
介么厉害？
其实这个就是部分保险公司针对客户的特殊核保情况，给出的特殊核保政策
指的是：保单投保满1-2年后，针对之前的“加费承保”或者“除外承保”项目，客户可以向保险公司申请进行二次核保
这是一项非常人性化的政策，鼓励客户重视自身健康，改善身体标准
要知道，一份保险合同从设计，到最后的签订，保险公司和客户都希望争取到最大的确定性，给一个确定的结果，他是一个严谨的过程
所以在实务中，很少有保险公司愿意在已经承保之后，重新根据现有的情况，修改自己的核保结论
能够支持“保单复议”的保险公司，其实就是可以让客户有机会“推翻”自己曾经不好的核保结论，使得核保结果更有利于客户，是一种小确幸
But
小胖想说，“保单复议”虽然非常人性化，但是可别把他当成我们选择一款产品的主要因素哈
这只是“锦上添花”
而且身体的状况是不确定的，如果后面复查的时候，身体状况变得更差了，“保单复议”也有可能是不好的结果（当然，如果更差了，才不会去申请“保单复议”）
所以咱们在选择产品的时候，更多的还是考虑是不是满足自己的需求
综合考量保单结构设计、产品责任、核保因素以及自己的需求
如果两款产品责任费用、核保结果差距不大，那么这种情况下，“保单复议”则是一个很好的加分项
如果保障责任和费用差距过大，则优先是选择保障责任更好的
小胖一直在说，投保仅仅只是开始，后期的陪伴与服务才是一切的根本
保险产品，很多地方都有
但是投保前的家庭需求分析，是否贴合你的实际
推荐的保险方案是否能够为你争取最好承保结论
投保之后，是否能在保全以及理赔时，及时响应
如果出现理赔纠纷，能否站在客户的立场，争取最大的权益
保险行业，属于服务行业，不仅仅是一款产品，一个保险方案，涉及到的更多的，是不是有人一直和你站在一起，为你着想，为你的权益去尽力争取~~~~~~~
END
大家好，小胖是第三方保险经纪公司的保险经纪人。
简称就是：一个卖保险的。
是的，我想特别强调一下，我就是一个卖保险的。
小胖这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。
如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系小胖，我们会全程进行协助理赔。
对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系小胖，vx：
让专业的寿险规划师，为你做专业的事！
最懂你的保险人~
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